사회초년생 필독! 매달 100만 원으로 3년 뒤 4400만 원 만드는 법

 

 

 

 

사회초년생을 위한 재테크 정석 조합

 

사회에 막 발을 들인 청년들이 가장 고민하는 것이 뭘까요?

바로 "어떻게 하면 안전하게 첫 목돈을 모을 수 있을까?"예요.

 

요즘 떠오르는 재테크 정석이 있는데요.

바로 청년미래적금과 개인종합자산관리계좌(ISA)를 조합하는 방법이에요!

각각 50만 원씩 총 100만 원을 투자하면,

3년 뒤 비과세 혜택과 정부 지원금을 받아 4000만 원이 넘는 종잣돈을 만들 수 있답니다.

 

물론 두 상품 모두 의무 가입 기간이 있으니 비상금은 따로 챙겨두는 것이 중요해요.

특히 올해 만 36세가 되는 분이라면 오는 6월 출시되는 청년미래적금을 꼭 놓치지 마세요!

 

 

청년미래적금이 뭐길래?

 

청년미래적금은 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 올해 6월 출시를 준비 중인 2026년 신상 적금이에요.

핵심은 한 달에 50만 원씩 모으면 3년 뒤 최대 2200만 원을 받을 수 있는 비과세 상품이라는 점인데요.

 

1) 누가 가입할 수 있나요?

 

지난해 12월 31일 기준 만 19~34세 청년이 가입할 수 있어요.

오는 6월, 청년미래적금이 출시되는 시점에 만 34세를 넘었더라도 가입할 수 있다는 점!

병역을 이행했다면 군 복무 기간이 6년까지 제외돼, 최대 40세까지 가입할 수 있고요.

 

소득 기준은 총급여 7300만 원 또는 종합소득 6300만 원 이하의 청년이에요.

직전 과세 연도 매출액이 3억 원 이하인 청년 소상공인도 가입할 수 있답니다.

 

2) 일반형과 우대형의 차이는?

 

청년미래적금은 크게 2가지 유형으로 나뉘어요.

 

일반형은 연 소득 6000만 원 이하이면서 중위소득 200% 이하 청년이 가입할 수 있고,

원금의 6%를 정부 기여금으로 받을 수 있어요.

50만 원씩 3년 동안 모았다면 정부가 108만 원을 보태주는 것!

 

우대형은 중소기업 신규 취직 청년이 가입할 수 있는데,

원금의 12%를 정부 기여금으로 받을 수 있어요.

같은 조건이라면 정부가 무려 216만 원을 지원해 준답니다.

 

50만 원씩 3년 동안 꼬박꼬박 모으면 원금 1800만 원이 쌓이는데,

여기에 우대형 기준으로 정부 기여금과 은행 이자를 더하면 최대 2200만 원가량의 목돈이 만들어져요.

세금도 떼지 않아서 연 환산 수익률이 무려 16.9%에 달한다고 하니...

정말 놓치면 안 되겠죠?

 

 

ISA, 재테크 만능통장의 정체

 

개인종합자산관리계좌(ISA)는 '만능 통장'으로 불리는 금융상품이에요.

국내 주식은 물론이고 ETF, 예적금 등 여러 가지 금융상품을 몽땅 담을 수 있거든요.

 

1) ISA의 가장 큰 매력은 세제 혜택!

 

예적금 이자나 주식 배당금을 받으면 수익의 15.4%는 무조건 세금으로 내야 하잖아요?

그런데 ISA에서는 수익이 200만 원(서민형은 400만 원)을 넘지 않으면 세금을 한 푼도 내지 않아도 돼요!

 

비과세 한도를 초과한 금액에도 기존 15.4%보다 훨씬 낮은 9.9% 세율만 적용돼요.

만 19세 이상이면 누구나 만들 수 있어서 재테크 입문자들 사이에서는 가장 먼저 만들어야 하는 계좌로 알려져 있답니다.

 

2) 가입은 정말 간단해요

 

증권사나 은행의 홈페이지 또는 앱에서 계좌 개설할 때 ISA 계좌를 선택하기만 하면 끝!

정말 간단하게 만들 수 있어요.

 

 

인덱스 ETF로 안전하게 투자하기

 

개별 종목을 콕 집어 투자하는 것이 부담스럽다면, 인덱스 ETF부터 시작해 보는 걸 추천해요.

인덱스 ETF는 우리나라의 코스피나 미국의 S&P500처럼 전체 시장의 지수를 그대로 따라가도록 만든 ETF인데요.

 

1) 왜 인덱스 ETF일까?

 

ETF는 적게는 수십 개, 많게는 수백 개 기업에 나눠서 투자하는 만큼 개별 종목에 투자하는 것보다 훨씬 안전해요.

한 두 종목이 휘청여도 전체 수익률에 미치는 영향은 미미하고요.

게다가 인덱스 ETF는 전문가들의 개입이 크지 않아 운용 보수도 비싸지 않은 편이에요.

 

특히 S&P500 지수는 최근 2021년부터 2025년까지 5년 동안 연평균 14.45% 상승했어요.

한 번 정해두면 꾸준히 모아가기에 찰떡인 상품이죠!

 

인덱스 ETF는 ETF 이름 뒤에 추종하는 지수가 적혀 있어서 찾기 쉬워요.

S&P500 지수를 따른다면 'TIGER 미국S&P500', 코스피를 따른다면 'KODEX 코스피' 이런 식이에요.

 

 

실전! 매달 100만 원 투자 시뮬레이션

 

그럼 실제로 이 조합으로 투자하면 3년 뒤 얼마나 모을 수 있을까요?

청년들이 현실적으로 매달 모을 수 있는 100만 원을 기준으로 계산해 봤어요.

 

1) 청년미래적금에 50만 원

 

원금 손실 걱정이 없는 '안전자산'에 먼저 절반을 투자하는 거예요.

3년 동안 매달 50만 원을 꼬박꼬박 모으면 원금 1800만 원이 쌓이는데,

우대형 기준으로 정부 기여금 12%와 은행 이자를 더해 최대 2200만 원가량을 만들 수 있어요!

 

2) ISA로 인덱스 ETF에 50만 원

 

나머지 50만 원은 ISA에 넣어 S&P500 지수를 따르는 인덱스 ETF에 투자하는 거예요.

연평균 14.45% 상승률을 적용하면, 원금 1800만 원은 3년 뒤 약 2234만 원으로 불어나요.

 

여기서 서민형 ISA라면 수익 400만 원까지는 세금을 한 푼도 안 내고,

남은 34만 원에만 9.9% 세율이 적용돼 약 3만 3000원만 세금으로 내면 돼요.

실질 수익은 430만 7000원이 되고, 3년 뒤 자산은 약 2203만 원이 되는 거죠!

 

3) 합치면... 무려 4400만 원!

 

청년미래적금 2200만 원 + ISA 투자 2203만 원 = 약 4400만 원

 

매달 100만 원씩 모은다면, 3년 뒤에는 4400만 원가량까지 자산을 불릴 수 있게 돼요.

레버리지 같은 위험한 투자 없이도 정부 지원과 세제 혜택만으로 이렇게 큰 목돈을 만들 수 있다니...

정말 놓치면 안 되는 조합 아닐까요?

 

 

마무리하며

 

사회초년생이라면 무리한 투자보다는 이렇게 안전하면서도 확실한 재테크 정석부터 시작하는 것을 추천해요.

청년미래적금은 올해 6월 출시 예정이니, 꼭 놓치지 말고 가입하세요!

 

물론 두 상품 모두 의무 가입 기간이 있으니 생활비와 비상금은 꼭 따로 챙겨두고 시작하는 것이 중요해요.

여유 자금으로 차근차근 모아가다 보면, 어느새 목표했던 첫 목돈이 통장에 쌓여 있을 거예요!

 

3년 뒤, 4000만 원이 넘는 종잣돈으로 다음 단계의 재테크를 시작할 수 있기를 응원합니다!

 

 

 

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